在印度最高法院撤銷(xiāo)印度儲備銀行2018年2月12日的通知后，正在等待一項關(guān)于NPA決議的新通知。2019年6月7日，印度儲備銀行公布了一份新通告。Moneycontrol Research試圖對其進(jìn)行解碼，以確定其主要特征，并試圖評估新框架下銀行的生活是否會(huì )有所不同。

印度儲備銀行6月7日發(fā)布的新NPA通告的關(guān)鍵輪廓是什么?

新通知的大致輪廓是對壓力的早期認識，貸方?jīng)Q定解決方案的完全自由裁量權，但沒(méi)有恢復早期失敗的計劃，如SDR，S4A等，簽署有約束力的債權人協(xié)議(ICA)如果有時(shí)限的決議失敗，最終確定并實(shí)施決議計劃和加速條款。銀行并非強制要求將案件提交給IBC(破產(chǎn)和破產(chǎn)法)。 (閱讀更多關(guān)于IBC的信息)

2018年2月12日早些時(shí)候NPA決議通告的重點(diǎn)是什么?

它通過(guò)將受壓資產(chǎn)分類(lèi)為特別提及賬戶(hù)(SMA)，指示銀行在違約時(shí)立即識別貸款賬戶(hù)中的初始壓力。

它鼓勵貸方進(jìn)入解決方案。但是，解決計劃(RP)附帶的條件很繁瑣。

閱讀： RBI的新NPA通告 - 大量案件可能會(huì )轉向NCLT

對于累計風(fēng)險超過(guò)2000億盧比的大型賬戶(hù)，2018年3月1日設定了參考日。如果在參考日或違約日的180天內沒(méi)有實(shí)施決議(如果默認日期晚于參考日)，貸款人必須在上述時(shí)間表到期后15天內在IBC下提交破產(chǎn)申請。

根據新通告，NPA認可和解決的確切操作方式是什么?

根據新的指導方針，如果借款人向任何貸款人違約，借款人的所有貸方將在違約后30天內制定解決方案(RP)。在這30天的審核期內，貸款人將決定解決策略(出售貸款，債務(wù)追回法律訴訟，立即轉介NCLT等)，這也可能包括重組和所有權變更。

如果實(shí)施安置計劃，貸方將在審查期間簽署國際債權人協(xié)議(ICA)。貸款人簽署的協(xié)議代表75%的未償還價(jià)值或60%的貸方數量，對所有貸方具有約束力。RP應規定不低于貸方應付的清算價(jià)值(資產(chǎn)的估計可變現價(jià)值)。對于大多數大型借款人而言，決議計劃必須在審核期結束后的180天內實(shí)施。

本通函的哪些規定使其看起來(lái)更有效?

新通函的一個(gè)關(guān)鍵特征是具有約束力的債權人協(xié)議，以有時(shí)限的方式實(shí)現解決。貸款人和借款人如何能夠遵循這一點(diǎn)仍有待觀(guān)察。早些時(shí)候，聯(lián)合貸款人論壇(JLF)也規定了投票門(mén)檻，以便能夠實(shí)施一項決議。同樣沒(méi)有看到太大的成功。但是，在簽署ICA的背景下，可能很少有成功。

如果未按預期時(shí)間表達成決議，會(huì )有什么處罰?

如果在審查期后180天內未發(fā)生解決辦法，則必須另外提供20%的準備金。

如果決議不在審查期開(kāi)始后365天內進(jìn)行，則必須另外提供15%的額外撥款(因此，額外撥款總額為35%)。

這些規定將超過(guò)銀行在資產(chǎn)變?yōu)椴涣己筇峁┑馁~齡準備金。

為什么銀行仍然可以將大量案件提交給NCLT?

加速的規定歸結為值得注意的令人難以置信的供應要求。例如，如果沒(méi)有資產(chǎn)解決方案，在違約后的一年內，它將提供50%的準備金 - 15%的正常老齡化條款和35%的額外撥備。同樣，在15個(gè)月結束時(shí)，即五個(gè)季度，總供應要求躍升至75% - 正常老齡化40%加上35%的額外撥備。

如果沒(méi)有時(shí)間限制的解決方案，如此高的撥備要求及其對銀行盈利能力的影響將推動(dòng)他們將案件提交給NCLT(國家公司法法庭)。

如果根據IBC進(jìn)行決議，則一部分條款將在提交破產(chǎn)申請時(shí)被撤銷(xiāo)，而剩余的一半將在借款人進(jìn)入IBC的破產(chǎn)解決程序時(shí)被撤銷(xiāo)。