節稅季節已經(jīng)開(kāi)始，并將于2019年3月31日結束，這個(gè)財政年度的周日正在下降。大多數納稅人都會(huì )四處尋找合適的稅收儲蓄者，并可能在此過(guò)程中犯下投資錯誤。請記住，減稅只應與您的投資相關(guān)，而應將其與您的長(cháng)期目標聯(lián)系起來(lái)。

與單位相關(guān)的保險計劃(Ulips)就是這樣一種避稅方法，它適合那些沒(méi)有財務(wù)紀律并傾向于保持投資和保險分離但又需要為其長(cháng)期目標儲蓄的投資者。此外，他們仍然需要通過(guò)純粹的保險計劃來(lái)獲得足夠的人壽保險。

以下是Ulip的工作原理：扣除初始費用(如果有的話(huà))后支付的保費被分配到不同的資產(chǎn)類(lèi)別或基金選項中。大多數Ulips在股票和債務(wù)資產(chǎn)類(lèi)別中提供多種基金選擇，此外還提供優(yōu)化使用它們的策略。保費可以根據自己的選擇分配給任何大型股，中型股或小型股票基金，甚至是Ulip的債務(wù)基金。它指的是固定的投資組合策略。

此后，保單持有人可以選擇通過(guò)切換在線(xiàn)或離線(xiàn)主動(dòng)更改分配。此外，Ulips還為保單持有人提供以下策略。

1.自動(dòng)轉移策略

與共同基金中的系統轉移計劃(STP)類(lèi)似，有一種ATS - Ulips中的自動(dòng)轉移策略。根據ATS，可以將保費最初存入債務(wù)基金，然后每月系統地將一定的固定金額轉入任何選定的股票基金。其中一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是它不會(huì )將全部溢價(jià)暴露給股票市場(chǎng)，其次有助于通過(guò)盧比成本平均以較低的成本累積單位。

ATS可以通過(guò)不同的名稱(chēng)來(lái)識別，例如自動(dòng)轉移計劃(ATP)，跨不同的保險公司。在與保險公司討論Ulip計劃時(shí)，請了解該計劃是否提供此計劃。此功能可以在政策開(kāi)始時(shí)添加，也可以在以后添加。許多保險公司允許通過(guò)在線(xiàn)登錄一個(gè)人的帳戶(hù)來(lái)選擇此功能。

2.目標資產(chǎn)配置策略

過(guò)去進(jìn)行的一些研究表明，資產(chǎn)配置在決定投資者投資組合的最終回報方面起著(zhù)重要作用。因此，根據您的風(fēng)險偏好和目標范圍，在基金之間分配保費很重要。

許多Ulips提供了目標資產(chǎn)分配策略的這一特征，其中投保人必須授權在整個(gè)保單期內維持股權和債務(wù)之間固定比例的一個(gè)保費。分配后，您可以通過(guò)季度重新平衡來(lái)維護分配。單位的重新平衡通常在每個(gè)保單季度的最后一天完成。作為保單持有人，可以在保單開(kāi)始時(shí)或在保單期限后的任何時(shí)間使用此選項。

3.基于生命周期的投資組合策略

基于生命周期的投資組合策略是一種基于一個(gè)人的年齡在股權和債務(wù)之間創(chuàng )造理想平衡的策略。在此之下，作為一個(gè)年齡，股票基金的分配自動(dòng)保持下降，而不穩定的債務(wù)基金的分配不斷增加。那些不確定基金資產(chǎn)配置權利的人可能會(huì )選擇這種策略。

4.觸發(fā)投資組合策略

觸發(fā)投資組合策略是一個(gè)特征，其中Ulip投保人可以利用大量市場(chǎng)波動(dòng)并投資于“買(mǎi)入低賣(mài)高”的原則。根據這一策略，保費最初將分配在兩個(gè)基金之間 - 股票型基金和收益基金 - 一定比例的債務(wù)型基金，比如75%：25%。然后，當基金分配因市場(chǎng)變動(dòng)而發(fā)生變化時(shí)，保險公司將根據預先定義的觸發(fā)事件重新平衡投資組合中的資金。說(shuō)明性地，自上次重新平衡以來(lái)，股本凈資產(chǎn)值的10%向上或向下移動(dòng)將觸發(fā)分配的變化。