Apple Card顯然不僅僅是提供信用評分很高的人，而高盛(Goldman Sachs)據稱(chēng)批準信用卡評分較差的聯(lián)名信用卡申請人，這可能是為了盡可能快地收購盡可能多的客戶(hù)。

蘋(píng)果正準備推出蘋(píng)果卡在美國八月份，迄今已提供的服務(wù)到小但成長(cháng)中的客戶(hù)預覽提前全面上市。預覽可能是對注冊過(guò)程以及其他元素的測試，應用程序可以在發(fā)送后的幾秒鐘內被接受或拒絕。

根據對 CNBC，Apple Card合作伙伴高盛(Goldman Sachs)似乎正在接受來(lái)自更廣泛客戶(hù)的應用程序。雖然具有良好信用評分的人幾乎肯定會(huì )被Apple Card接受，但一些分數較低的人也會(huì )發(fā)現他們正在獲得繼續購買(mǎi)該卡的權利。

一些據報道被接受的客戶(hù)的FICO分數低于660，這通常被認為是貸款和信用卡的“次級抵押”水平。

報告中突出顯示的一位客戶(hù)的FICO得分約為620，并且一直使用Merrick Bank的次級抵押卡，但他“通過(guò)檢查獲得該卡”感到“絕對震驚”。在該客戶(hù)的情況下，他的信用額度為750美元，Apple Card的利率為23.99%，比他擁有的其他卡“低很多”。

AppleInsider與申請人的討論發(fā)現，對Apple Card的接受并不僅限于信用評分，因為非次級抵押貸款評分較高的申請未能通過(guò)。雖然在申請過(guò)程中同樣可能考慮其他因素，但是對于正在創(chuàng )建的帳戶(hù)存在發(fā)布前限制是合理的。

次級借款人可能被視為對金融機構更具風(fēng)險的主張，這可能會(huì )被信貸協(xié)議的更高利率所抵消。次級貸款被認為是十年前金融危機的原因之一，銀行批評提供不負責任的次級抵押貸款。

考慮到高盛作為投資銀行的形象，向次級抵押貸款客戶(hù)提供Apple Card似乎出乎意料，但它已經(jīng)在面向消費者的Marcus銀行提供次級抵押貸款。其47.5億美元個(gè)人貸款中約有13%提供給FICO分數低于660的借款人。

據報道消息來(lái)源，高盛知道它正在提供次級抵押貸款的卡。據稱(chēng)蘋(píng)果希望合作機構能夠盡可能多地批準超過(guò)1億的USiPhone用戶(hù)，同時(shí)仍然以負責任的方式遵守法規和貸款。

據稱(chēng)該政策符合Apple提供良好客戶(hù)體驗的意圖。

在20世紀90年代后期與Capital One就潛在聯(lián)合卡進(jìn)行的討論中，蘋(píng)果聯(lián)合創(chuàng )始人史蒂夫喬布斯據稱(chēng)“厭惡”拒絕蘋(píng)果驅動(dòng)卡的客戶(hù)。這種精神可能會(huì )嚇到Capital One并阻止它大規模推廣。然而，它并沒(méi)有阻止蘋(píng)果公司在80年代和90年代早期擁有由GE Capital資助的Apple品牌硬件融資卡。

高盛(Goldman Sachs)被認為在努力變得更加面向消費者方面投入巨資，7月份的一份報告顯示，自2019年開(kāi)始以來(lái)，它已經(jīng)花費了2.75億美元用于A(yíng)pple Card，Marcus和其他計劃。

投資者擔心Apple Card不是為了獲得最大利潤而生產(chǎn)的，這一點(diǎn)已經(jīng)被反駁了高盛的Marcus部門(mén)主管Omer Ismail暗示客戶(hù)忠誠度和參與度可能更為重要。伊斯梅爾建議說(shuō)：“客戶(hù)做正確意味著(zhù)利潤較低的想法不僅僅是我們訂閱的想法。” “如果你做對了顧客，你最終會(huì )贏(yíng)得他們的忠誠度。”