在比較直接和常規計劃的回報時(shí)，我們比較同一共同基金計劃的回報，其中直接計劃給出的回報比常規回報多0.5-1%。然而，正確選擇基金比直接參與常規辯論更重要，因為如果你最終投資一個(gè)不適合你的基金而不是投資于合適基金的常規計劃，你會(huì )損失更多的錢(qián)。

貪婪和恐懼等特征直接影響大多數人的股權投資模式，尤其是缺乏經(jīng)驗的散戶(hù)投資者。因此，在看到現有投資者獲得高回報后，他們在市場(chǎng)上漲時(shí)投資股票并達到接近峰值。然而，在這個(gè)時(shí)刻，共同基金(MF)計劃將過(guò)高的風(fēng)險置于類(lèi)似股票基金的榜首，而缺乏經(jīng)驗的投資者最終會(huì )因貪婪而投資于此類(lèi)基金。

然而，當市場(chǎng)出現調整時(shí)，這樣的基金最終會(huì )處于底部，導致通過(guò)投資風(fēng)險基金而承擔過(guò)度風(fēng)險的投資者的負面名義回報。同樣，這些缺乏經(jīng)驗的投資者最終會(huì )因恐懼而贖回資金而預留巨額虧損。雖然通過(guò)系統投資計劃(SIP)的投資回報仍然受市場(chǎng)波動(dòng)的影響較小，但缺乏經(jīng)驗的投資者甚至會(huì )阻止SIP在短期內看到負回報。

雖然直接計劃和常規計劃之間的回報差異很小，但管理良好的基金與同一類(lèi)別管理不善的基金之間的復合年增長(cháng)率(CAGR)差異可能高達8%至9%。從長(cháng)遠來(lái)看。此外，根據投資者需要多快或多晚的時(shí)間選擇能夠達到目標的基金，也需要一些學(xué)習和經(jīng)驗。

因此，在尋求獲得略高的直接計劃回報時(shí)，不是通過(guò)選擇錯誤的基金來(lái)預訂損失，缺乏經(jīng)驗的投資者可以通過(guò)在投資直接計劃之前咨詢(xún)財務(wù)顧問(wèn)或通過(guò)獨立財務(wù)顧問(wèn)(IFAs)進(jìn)行投資來(lái)獲得收益在一個(gè)常規計劃中。由于通過(guò)專(zhuān)業(yè)財務(wù)顧問(wèn)或基金經(jīng)理進(jìn)行投資需要大筆資金用于投資或大量咨詢(xún)費用，因此散戶(hù)投資者通過(guò)IFAs進(jìn)行投資變得方便，因為IFAs會(huì )跟蹤基金經(jīng)理和由他們管理的共同基金的表現。