融服務(wù)部門(mén)開(kāi)始意識到人工智能(AI)如何影響該部門(mén)所做的一切的范圍和規模。但是，人工智能仍然會(huì )使那些正在編寫(xiě)技術(shù)的人產(chǎn)生真正的愚蠢，或者不了解它可能帶來(lái)的變化規模和人類(lèi)影響。那么，人工智能今天如何應用于金融服務(wù)，它如何隨著(zhù)時(shí)間的推移而發(fā)展?
AI已經(jīng)被用于客戶(hù)服務(wù)，交易和目標營(yíng)銷(xiāo)等應用程序中。在內部，應用程序包括自動(dòng)報告編寫(xiě)，對賬，風(fēng)險管理和欺詐檢測。隨著(zhù)人工智能驅動(dòng)的對沖基金，機器人建議，多因素股票分析，個(gè)人理財經(jīng)理，復制交易以及旨在簡(jiǎn)化傳統上緩慢和昂貴的眾多應用程序的出現，AI FinTech初創(chuàng )企業(yè)的成功浪潮正在加速發(fā)展書(shū)籍建設，發(fā)票融資和個(gè)人保險等領(lǐng)域的流程。
那么，許多人認為這種全能技術(shù)能夠改變社會(huì )，實(shí)現全新的產(chǎn)業(yè)是什么?人工智能的核心前提是創(chuàng )建復制人類(lèi)智能方面的計算機算法，包括計劃，調度，問(wèn)題解決，推理，推理，圖像識別，語(yǔ)言解釋和語(yǔ)音。AI橫幅下有幾個(gè)子領(lǐng)域，包括專(zhuān)家或基于規則的系統，機器人過(guò)程自動(dòng)化，聊天機器人，機器學(xué)習，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )，語(yǔ)音識別，自然語(yǔ)言處理，機器人和計算機視覺(jué)。
許多因素促成了其進(jìn)展，包括為人工智能項目學(xué)習提供足夠大的數據集，更快的硬件和通信，云連接以及更高效的人工智能算法。也許最重要的因素是谷歌，亞馬遜，阿里巴巴和百度等科技巨頭的數十億美元投資。
該技術(shù)在具有多種內部應用的金融服務(wù)中已經(jīng)很明顯：實(shí)時(shí)檢測欺詐性銀行業(yè)務(wù)和信用卡活動(dòng) - 立即防止人類(lèi)可能需要數周才能糾正的情況。另一個(gè)不斷增加的領(lǐng)域是使用Quill等工具自動(dòng)生成基礎數據的評論和報告。許多機構正在部署聊天機器人直接與客戶(hù)交談。例子包括Cora - Natwest的'Digital Human'和Nordnet的Amelia。萬(wàn)事達卡已經(jīng)創(chuàng )建了一個(gè)虛擬銷(xiāo)售助理，可以捕獲人力銷(xiāo)售人員的學(xué)習和最佳實(shí)踐，讓員工能夠處理更復雜的任務(wù)。
像Blackrock這樣的領(lǐng)先采用者已經(jīng)部署了AI一段時(shí)間，例如用算法資金管理取代人類(lèi)。他們還將AI應用于分析任務(wù)，包括公司報告和公告，生成收益報表以及評估零售商位置。其他人正在使用人工智能管理廣泛的營(yíng)銷(xiāo)內容和渠道，向上銷(xiāo)售客戶(hù)(例如保誠)，以及影響力營(yíng)銷(xiāo)(影響力)。人工智能正面臨著(zhù)一個(gè)有趣的機會(huì )，就是努力與富裕家庭的年輕成員建立關(guān)系，這些富裕家庭將繼承全球管理30萬(wàn)億美元資產(chǎn)的責任。
人工智能的采用正在加速，在很多情況下由金融科技創(chuàng )業(yè)公司領(lǐng)導。這些包括新的數字銀行(例如Monzo，N26)，根據生命階段提供個(gè)性化的財務(wù)建議，資產(chǎn)和需求(Pefin)，進(jìn)行多因素研究和個(gè)股分析(Capital Cube)和機器人(Collective2)。其他人繞過(guò)銀行向散戶(hù)投資者(WiseAlpha)提供眾籌企業(yè)債務(wù)，通過(guò)點(diǎn)對點(diǎn)貸款(Lending Crowd，Zopa)為儲戶(hù)提供更高的利率，允許個(gè)人復制最好的加密貨幣交易商(Covesting)，并創(chuàng )建算法對沖資金(Numerai)。
人工智能的能力正在迅速發(fā)展，每天都在宣布令人興奮的突破。例如，機器學(xué)習和深度學(xué)習系統的能力正在發(fā)展到能夠在不忘記任何事情的情況下學(xué)習多個(gè)知識領(lǐng)域的程度。來(lái)自阿里巴巴和微軟的團隊最近在斯坦福大學(xué)的閱讀理解練習中表現優(yōu)于其他科技公司的最佳人才和競爭對手，旨在測試人工智能系統的解釋能力。日本的研究人員開(kāi)發(fā)了一種AI'心靈閱讀'神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )，可以分析腦電波，以產(chǎn)生人體測試對象正在觀(guān)看的圖像的粗略近似。
大量投資正在加速全球各國和公司加速人工智能的發(fā)展 - 中國將在2030年前尋求世界主導地位。雖然很難準確預測未來(lái)20年這種快速發(fā)展的技術(shù)將如何發(fā)揮作用，但我們可以建議可能的時(shí)間表。
從現在到2020年，我們可以期待一系列的進(jìn)步，所有金融服務(wù)公司通過(guò)內部開(kāi)發(fā)或“人工智能即服務(wù)”應用程序采用人工智能。用途可能包括實(shí)時(shí)翻譯，使我們能夠為全球客戶(hù)提供服務(wù)，而不會(huì )精通他們的語(yǔ)言，智能機器，傳感器和能夠執行基本交易的對象，以及允許保險風(fēng)險算法更新的自編輯軟件改變社會(huì )行為的亮光。
也許更多的精神延伸是完全自動(dòng)化的智能金融公司(分散的自治組織)沒(méi)有雇員的概念。監控欺詐和內幕交易可能會(huì )發(fā)展為跟蹤基金經(jīng)理和個(gè)人顧問(wèn)。
跟蹤系統將監控交易行為，個(gè)人支出和社交媒體帖子，以發(fā)現潛在的欺詐行為，濫用客戶(hù)資金，市場(chǎng)操縱，內幕交易和洗錢(qián)。
將我們的個(gè)人數據與數百萬(wàn)其他數據進(jìn)行比較，可以使自動(dòng)智能財務(wù)顧問(wèn)為我們定期購買(mǎi)的商品和服務(wù)推薦更便宜的替代品，甚至可以匯總我們的購買(mǎi)以確保批量折扣。用戶(hù)可以授權系統不斷監控最佳選項，并相應地轉換我們的儲蓄，保險和購買(mǎi)。相反，當客戶(hù)開(kāi)始使用智能代理(想想Siri ++++)來(lái)管理他們的生活并保護他們的個(gè)人數據時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)互動(dòng)可能會(huì )變得更加困難，與向他們提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的人分享絕對最低限度。
展望2025年，似乎有可能通過(guò)AI管理70-90%的金融服務(wù)產(chǎn)品線(xiàn)之間的客戶(hù)互動(dòng)，新的產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)越來(lái)越多地由AI進(jìn)行和測試。該技術(shù)應該足夠先進(jìn)，銀行和保險公司可以提供平臺，允許客戶(hù)定義完全定制的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿(mǎn)足他們的個(gè)人需求 - 其他客戶(hù)投資提供這些產(chǎn)品。自動(dòng)駕駛汽車(chē)的廣泛使用可以看到自主車(chē)輛的出現，個(gè)人所有權的終結，在任何時(shí)候在道路上的智能車(chē)輛的蜂巢上匯集保險，以及競標其他車(chē)輛移動(dòng)的車(chē)輛因為乘客很匆忙。
將個(gè)人財務(wù)管理與我們在服裝，娛樂(lè )，旅游和餐飲方面的支出相結合，可能會(huì )出現新的機會(huì )。系統可以被授權交易未使用的航空里程和商店積分，協(xié)商折扣，在未使用時(shí)將我們的汽車(chē)提供到共享池，接受付費廣告到我們的社交網(wǎng)絡(luò )，以及出租臥室(例如到AirBnB等網(wǎng)站)，櫥柜空間(臨時(shí)存儲)和車(chē)道(停車(chē))。根據我們的首選風(fēng)險狀況，我們賬戶(hù)的現金盈余也可以按時(shí)投資和轉換。
掃描遠景到2035年，金融世界可以通過(guò)AI和區塊鏈的組合完全轉變 - 區塊鏈是大多數加密貨幣的基礎安全分布式賬本技術(shù)。實(shí)際上，貨幣的概念可以演變成電子代幣，在一種“貨幣”中可以交易更多類(lèi)型的資產(chǎn)。例如，我們可能會(huì )從我們的工作中獲得代幣，作為零售商和航空公司的獎勵，以及完成工作場(chǎng)所培訓或學(xué)校學(xué)習任務(wù)的小額信貸。
我們現在可以用一小部分代幣向他們進(jìn)行微支付，而不是簡(jiǎn)單地喜歡音樂(lè )家的音軌。從現金和加密貨幣到普遍的交換手段的演變可能意味著(zhù)現金和外匯市場(chǎng)的終結。將出現新的機會(huì )來(lái)管理此類(lèi)平臺，投資令牌，并在此類(lèi)令牌涵蓋的所有不同資產(chǎn)類(lèi)別中創(chuàng )建有意義的等效性。
顯然，人工智能跨金融服務(wù)的潛在應用范圍幾乎無(wú)限。從簡(jiǎn)化活動(dòng)，降低成本到新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和客戶(hù)服務(wù)，機會(huì )和利益開(kāi)始顯現。從客戶(hù)的角度來(lái)看，人工智能提供的潛力有助于我們的財務(wù)狀況更進(jìn)一步，并釋放過(guò)去無(wú)法交易的資產(chǎn)價(jià)值。從我們今天的立場(chǎng)出發(fā)，可以合理地假設人工智能將成為金融生態(tài)系統未來(lái)運作的核心。